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Calculadora de Rendimento da Poupança

Com nossa calculadora da poupança é possível calcular o rendimento exato da poupança para saber se vale a pena o investimento. Simule agora!

Simulador da Poupança
R$
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Poupança rende 0,5% ao mês.

Como utilizar o simulador de rendimento da poupança

Para utilizar o Simulador do Rendimento da Poupança, basta seguir os seguintes passos:

  1. Informe o valor que você deseja aplicar inicialmente;
  2. Informe o valor que você deseja investir mensalmente; e
  3. Preencha com o período (em meses ou anos) que pretende deixar seu dinheiro aplicado; e
  4. Clique em CALCULAR.

Dessa forma, você descobrirá qual é o saldo final da sua operação, a porcentagem dos juros em relação ao valor aplicado e a evolução do seu investimento.

Se preferir, assista ao passo a passo de como utilizar o simulador de Rendimento da Poupança da Mobills

Quanto rende a poupança hoje?

Hoje, o rendimento da poupança é de aproximadamente 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR). Isso significa que um investimento de R$ 10.000 renderá cerca de R$ 617,00 ao final de um ano.

Como funciona a Calculadora de Rendimento da Poupança?

A Calculadora de Rendimento da Poupança é como um simulador de investimentos, mas, no lugar da rentabilidade ser personalizável, a ferramenta considera a taxa de juros da Caderneta de Poupança.

Desse modo, basta que o usuário informe quanto quer investir e por quanto tempo para que o simulador da poupança faça o cálculo.

No resultado, o usuário encontrará o valor final da aplicação, quanto foi investido e o quanto foi recebido na forma de juros.

Como funciona o rendimento da poupança?

Desde 2012, o rendimento da poupança passou a ter uma nova regra, que é a seguinte:

  • Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
  • Se a Selic estiver até 8,5% ao ano, o rendimento será 70% da Selic + Taxa Referencial.

Desde 13 de dezembro de 2021, a taxa Selic está acima de 8,5% a.a,. Contudo, a Taxa Referencial varia mensalmente, então o rendimento exato da poupança também varia mensalmente.

Todavia, vale ressaltar ainda que, o retorno da poupança é mensal e só acontece no aniversário do investimento. Isto é, quem aplicou em 10 de janeiro só receberá o rendimento no dia 10 de fevereiro.

Então, quem resgatar seu dinheiro antes do aniversário não ganhará nada.

Além disso, o rendimento da poupança é isento de imposto de renda, pois os recursos captados por esse produto são investidos no setor imobiliário, e o governo quer incentivar esse setor.

Qual a real rentabilidade da poupança em 2022?

Os números vistos até agora dizem respeito à rentabilidade nominal (que desconsidera a inflação) da poupança. Portanto, precisamos avaliar o peso da inflação para termos a rentabilidade real.

Para facilitar o entendimento, preparamos uma tabela (com valores reais) que traz a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da nova poupança nos últimos seis anos.

AnoRentabilidade NominalInflaçãoRentabilidade real
20238,03% 4,62%3,26%
20227,89%5,79%2,10%
20212,94%10,06%-6,37%
20202,11%4,52%-2,30%
20194,26%4,31%-0,05%
20184,62%3,75%0,84%
20176,61%2,95%3,55%
20168,30%6,29%1,89%
Rentabilidade real da poupança

É possível observar o efeito da inflação sobre a rentabilidade nominal quando olhamos para a tabela acima.

No ano de 2022, por exemplo, onde a rentabilidade nominal foi maior que a inflação, houve um retorno real positivo da aplicação (2,10%).

Portanto, para saber qual a rentabilidade real da caderneta de poupança, sempre é necessário fazer esse cálculo.

Como calcular os juros da poupança?

Para calcular os juros da poupança, basta aplicar o rendimento da poupança na fórmula de juros compostos, que é a seguinte:

M=C (1+i)^t

onde:

M = Montante final;

C = Capital inicial;

i = taxa de juros; e

t = tempo.

Lembrando que o período de tempo deve estar de acordo com o período da rentabilidade.

Portanto, substituindo o rendimento da poupança (passado ou projetado) no i, encontraremos os juros desse produto.

Caso o investidor queira encontrar o resultado mais facilmente, pode utilizar a Calculadora da Poupança da Mobills, que é grátis.

Qual poupança rende mais?

A poupança é um produto padronizado entre todas as instituições financeiras, então, não existe uma poupança que renda mais do que a outra.

Desse modo, todos os produtos de todos os bancos terão as mesmas características de risco, rentabilidade e liquidez.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Como consultar o rendimento da poupança?

É possível perder dinheiro na poupança?

Onde abrir uma conta poupança?

Qual investimento é melhor do que a poupança?

Vale a pena investir na poupança?

Vale a pena utilizar a Calculadora da Poupança?

Para quem está em dúvida se investe ou não na poupança, vale muito a pena utilizar o simulador da poupanlça.

Isso porque, com ele, é possível fazer várias simulações e comparar com as alternativas do mercado.

Desse modo, é possível descobrir qual é a melhor aplicação, levando em consideração o risco, o retorno e a liquidez.

VEJA TAMBÉM: Simulador de Investimentos em Renda Fixa

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8 comentários publicados nesse artigo
    27/01/2022 às 12:57

    Vale a pena investir em fundos imobiliários ou é melhor manter na poupança, caso o valor de aplicação não seja tão alto ?

      27/01/2022 às 14:17

      Olá, Wagner. Nunca vale a pena deixar o dinheiro na poupança, pois existem vários investimentos que são mais seguros e melhores. Contudo, não significa que você deve colocar seus recursos em fundos imobiliários. O ideal é que, depois de construir sua reserva de emergência, você construa uma carteira de investimentos que seja diversificada em várias classes de ativos.

    07/01/2022 às 20:31

    Em cima do valor a mais que o CDB quanto é descontado de imposto?

      13/01/2022 às 11:49

      Olá, Marcelo. A poupança nunca é tributada para Pessoa Física. Por outro lado, um CDB sempre é tributado, independente do valor aplicado, de acordo com a tabela regressiva.

    23/11/2021 às 20:53

    Gostaria de entender exatamente como funciona o sistema de rendimento da poupança no Brasil, uma vez que, a informação propagada é sempre confusa em relação de como ela acontece contabilmente, por exemplo, se eu depositar no dia 01/12/2021 o valor de R$ 1.000,000,00 e se o rendimento da poupança for 5.425% ao ano, em 01/01/2022 o rendimento seria de R$ 4.412,17. Caso eu fizesse um saque no valor de rendimento no dia 02/02/2022 o saldo seria R$ 1.000.000,00 para o próximo rendimento ou seria R$ 995.587,83? Haveria dois aniversários de depósitos (R$ 995.587,83 e R$ 4.412,17) ou o sistema bancário para efeitos de rendimento ele entende o saldo como um todo (R$ 1.000.000,00)? Porque, caso ele entendesse como saldos diferentes, o rendimento do dia 01/03/2022 seria em cima dos R$ 995.587,83 ao invés dos R$ 1.000.000,00 de saldo total?

      24/11/2021 às 09:27

      Olá, Ivo. O sistema da poupança entende como data do aniversário somente o dia em que você fez uma aplicação. Por exemplo, se você aplicou em 5 dias diferentes do mês, você terá 5 datas de aniversário. Caso você faça um resgate, o sistema entende que você resgatou da aplicação mais antiga. Portanto, se você resgatar somente o rendimento, os juros ainda vão incidir sobre o principal na data do aniversário da aplicação.

      24/11/2021 às 11:34

      Obrigado Marcos, estava atrás de confirmar essa informação de forma mais sucinta, pois nem o atendimento do Banco Central responde a esse tipo de dúvida e você foi facilmente didático, coisa que geralmente os atendentes telefônicos bancários complicam para uma explicação simples.

      25/11/2021 às 10:21

      Fico feliz em poder ajudar, Ivo. Se tiver outra dúvida, pode mandar pra gente.

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