You are using an outdated browser. For a faster, safer browsing experience, upgrade for free today.

Calculadora Poupança

R$
R$
x

Rendimento da poupança desse ano está em: 1,58%

Se quiser fazer mais simulações, acesse abaixo nossa calculadora de juros compostos


Resultado

EventoValores
Total investido
Total ganho em juros
Total

Quer saber como economizar mais do seu salário? Conheça o Mobills!

Manter o seu orçamento organizado talvez não seja fácil, porém o Mobills pode te ajudar nesse desafio!

O Mobills é um sistema de controle de gastos pessoais que se adequa ao seu jeito.

Badge para dowload AndroidBadge para dowload IOs

Como funciona o rendimento da poupança?

As aplicações na caderneta de poupança, até setembro de 2017, estavam rendendo 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Mas existe uma regra que entrou em vigor em maio de 2012, que altera a forma de remuneração da poupança caso a taxa básica de juros brasileira, a Selic, fique igual ou menor que 8,5% ao ano.

Nestas condições, a poupança passa a render 70% da Selic mais Taxa Referencial.

Agora que você entendeu como funciona a rentabilidade da poupança hoje, vamos para a segunda parte desse raciocínio.

Por que a poupança está rendendo menos?

O que aconteceu foi que o Banco Central, através do Comitê de Política Monetária (Copom), decidiu reduzir a taxa Selic em 1 ponto percentual no começo de setembro daquele ano.

A taxa, que até então estava em 9,25% ao ano, passou a ser de 8,25%

Para piorar, depois desse corte, embora tenha ficado estável no patamar de 6,5% ao ano em boa parte de 2018 e no primeiro semestre de 2019, a Selic voltou a sofrer diversas outras reduções até atingir o percentual de 2,25% ao ano (definida na última reunião do Copom, em 17 de junho de 2020).

Quanto rende a poupança hoje?

Como você acabou de ver, sempre que a Selic chega a ser igual ou menor que 8,5% ao ano, a forma de endimento da poupança também muda.

Logo, desde setembro de 2017, as aplicações na poupança passaram a render menos, seguindo a regra de 70% da meta da Selic mais Taxa Referencial.

Sendo assim, com taxa Selic em 2,25% ano, o rendimento anual da poupança atualmente é de 1,58% ano.

Por sua vez, o rendimento mensal da poupança é de aproximadamente 0,13% ao mês.

Qual a real rentabilidade da poupança?

Os números que acabamos de ver dizem respeito à rentabilidade nominal da poupança (retorno bruto).

Agora, precisamos avaliar o peso da inflação para termos a rentabilidade real (retorno líquido).

Para facilitar o entendimento, preparamos uma tabela (com valores reais) que traz a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da nova poupança nos últimos quatro anos


AnoRentabilidade NominalInflaçãoRentabilidade real
20194,26%4,31%-0,05%
20184,62%3,75%0,84%
20176,61%2,95%3,55%
20168,30%6,29%1,89%

É possível observar o efeito da inflação sobre a rentabilidade nominal quando olhamos para a tabela acima.

No ano de 2019, por exemplo, onde a rentabilidade nominal foi menor que a inflação, houve um retorno real negativo da aplicação (-0,05%).

Portanto, para saber qual a rentabilidade real da caderneta de poupança, sempre é necessário fazer esse cálculo.

Perguntas frequentes sobre o rendimento da poupança

Inegavelmente, a caderneta de poupança é uma aplicação muito popular no Brasil.

Não à toa, milhões de brasileiros ainda a utilizam para guardar suas economias, ainda que essa situação esteja começando a mudar aos poucos.

Até por essa imensa popularidade, é bastante comum ver uma grande variedade de perguntas relacionadas ao rendimento da poupança, tais como:

  • Qual o rendimento da poupança?
  • Como calcular os juros da poupança?
  • Quais as regras da poupança?
  • Qual poupança rende mais?
  • Quanto rende 1 milhão na poupança?

Algumas dessas questões já respondemos, mas outras vamos responder a partir de agora, principalmente aquelas relacionadas ao rendimento da poupança nos principais bancos e para valores específicos, como R$ 100 mil, 500 mil, 3 milhões entre outros.

Como calcular os juros da poupança?

Como eu já mencionei em outro tópico, a partir de maio de 2012, entrou em vigor a nova regra para rendimentos da poupança que ficou conhecida como a poupança nova.

Com esta nova modalidade, para efetuar o cálculo do rendimento da poupança é necessário saber a data do depósito, pois a regra dos juros aplicados muda conforme a data.

Regra nova

Essa regra da poupança é válida para depósitos feitos a partir de 4 de maio de 2012.

A partir dessa data, a rentabilidade da caderneta de poupança é de 70% da taxa Selic + TR, sempre que a taxa básica de juros (Selic) estiver igual ou menor que 8,5% ao ano.

Por outro lado, caso a taxa Selic esteja acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade é 0,5% ao mês + taxa referencial, seguindo o modelo antigo.

Como a taxa Selic hoje está em 2,25% ao ano, para calcular a taxa de juros da poupança, basta multiplicar a taxa (2,25%) por 0,7 (70%).

Portanto, atualmente o juro da poupança é de 1,58% ao ano, equivalente a cerca de 0,13% ao mês.

E o que dizia a regra antiga?

De acordo com a regra antiga, a qual é válida para depósitos realizados antes do dia 4 de maio de 2012, a rentabilidade da poupança é fixada em 0,5% ao mês + taxa referencial (que hoje está zerada).

Dessa maneira, as chamadas poupanças antigas têm o rendimento de 6,16% ao ano (uma excelente rentabilidade diante do cenário atual).

Qual poupança rende mais?

Quando as pessoas vão abrir uma conta poupança, normalmente, costumam se perguntar “Qual banco rende mais na poupança?”.

Contudo, é nosso dever esclarecer que não há diferença de rentabilidade entre os diferentes bancos.

Aremuneração da caderneta de poupança é exatamente a mesma para todas as instituições que disponibilizam esse serviço.

Sendo assim, considerando a atual taxa de juros da poupança (1,58% ao ano), se você depositasse 1000 reais na conta poupança de qualquer um dos 5 principais bancos do país, teria o seguinte resultado para o período de 1 ano.

  • Rendimento poupança Caixa: R$ 15,80 reais
  • Rendimento poupança Banco do Brasil: R$ 15,80 reais
  • Rendimento poupança Itaú: R$ 15,80 reais
  • Rendimento poupança Santander: R$ 15,80 reais
  • Rendimento poupança Bradesco: R$ 15,80 reais

Quanto rende a poupança?

É bastante comum que os brasileiros queiram saber qual o rendimento da poupança para valores específicos.

Por esse motivo, trouxemos uma lista sobre quanto rende a poupança para determinados montantes

Então, se você quer saber quanto rende R$ 1 milhão, R$ 100 mil ou até mesmo mil reais na poupança hoje, não deixe de conferir a lista até o final

O detalhe é que não vamos seguir uma ordem lógica crescente ou decrescente porque a sequência foi montada justamente visando responder o que as pessoas mais buscam

Quanto rende 1 milhão na poupança?

Com a rentabilidade mensal da poupança em 0,13% hoje, ao investir 1 milhão de reais na caderneta, você terá um rendimento mensal de R$ 1.300,00.

Por outro lado, quem planeja deixar esse valor investido por um ano, terá um rendimento anual de R$ 15.800,00, pois como já mostramos os juros anuais da poupança estão em 1,58%.

Quem não retirar o rendimento todo mês terá o benefício dos juros compostos, ou juros sobre juros, que é uma forma de capitalizar o patrimônio contabilizando novos juros com base nos juros anteriores e no capital aportado inicialmente

Perceba que 12 (meses) multiplicado por R$ 1.300,00 deveria gerar um rendimento anual de R$ 15.600,00.

No entanto, são exatamente os juros compostos que fazem surgir a diferença de R$ 200.

Como já mostramos e explicamos a taxa de juros da poupança, a partir de agora, vamos mostrar apenas o resultado do rendimento mensal e anual para cada um dos valores.

Vale ressaltar também que esses valores, levam em conta apenas o primeiro mês e ano.

Para simulações com prazos maiores ou menores, utilize a nossa Calculadora da Poupança.

Quanto rende 100 mil na poupança?

Rendimento mensal: R$ 130,00

Rendimento anual: R$ 1.580,00

*Considerando o 1º mês e o 1º ano

Quanto rende mil reais na poupança?

Rendimento por mês: R$ 1,30

Rendimento ao ano: R$ 15,80

*Considerando o 1º mês e o 1º ano

Quanto rende 2 milhões na poupança?

Rendimento mensal: R$ 2.600,00

Rendimento anual: R$ 31.600,00

*Considerando o 1º mês e o 1º ano

Quanto rende 100 milhões na poupança?

Rendimento por mês: R$ 130.000,00

Rendimento ao ano: R$ 1.580.000,00

*Considerando o 1º mês e o 1º ano

Quanto rende 300 milhões na poupança?

Rendimento mensal: R$ 390.000,00

Rendimento anual: R$ 4.740.000,00

*Considerando o 1º mês e o 1º ano

Quanto rende 500 mil na poupança?

Rendimento por mês: R$ 650,00

Rendimento ao ano: R$ 7.900,00

*Considerando o 1º mês e o 1º ano

Quanto rende 20 mil reais na poupança?

Rendimento mensal: R$ 26,00

Rendimento anual: R$ 316,00

*Considerando o 1º mês e o 1º ano

Quanto rende 200 mil na poupança?

Rendimento por mês: R$ 260,00

Rendimento ao ano: R$ 3.160,00

*Considerando o 1º mês e o 1º ano

Quanto rende 3 milhões na poupança?

Rendimento mensal: R$ 3.900,00

Rendimento anual: R$ 47.400,00

*Considerando o 1º mês e o 1º ano